半泽直树

　　决定看《半泽直树》，堺雅人是主要原因之一。

　　半泽直树这个角色，同《胜者即是正义》中的古美门研介一样，亦正亦邪。只是前者看起来正多一些，后者看起来邪多一些。

　　同时，半泽直树和古美门研介，都是坚持自己原则的人。无论外界有怎样的压力，矢志不渝。

　　下面为不了解银行业的豆友，介绍一些关于银行业的知识，有益对剧情的把握。

　　本文中的内容，立足于整个银行业，并不仅限于日本或者中国大陆地区的银行业。普罗大众对银行业的敌意，似乎不是这两个国家特有的现象，其它国家也是如此。

　　我们通常接触到的“银行”这个概念，是一个泛指。在实践中，“银行”这个概念，可能会涉及到以下几个不同的领域。

　　中央银行：如美联储、欧洲中央银行、日本银行、英格兰银行、香港金融管理局、澳洲储备银行、中国人民银行等。中央银行的主要职责是，制定并执行一国货币政策，并不以盈利为目的。被称为政府的银行、发行的银行，以及银行的银行。

　　投资银行：如高盛、摩根斯坦利、巴克莱资本、野村证券、里昂证券、瑞士信贷、中金、国泰君安等。看到国泰君安，想必大家已经知道，投资银行大致相当于中国的“券商”。其主要业务有，重组并购、企业融资、证券发行、承销、研究、投资咨询、经纪、资产管理、财富管理等。

　　商业银行：是我们通常意义上所说的“银行”，如花旗银行、汇丰银行、摩根大通、三菱银行、苏格兰皇家银行、中国工商银行、德意志银行、瑞士银行等。

　　中国大陆地区还有政策性银行，如中国农业发展银行、中国进出口银行等。政策性银行不以盈利为目标，其主要职责是落实国家产业政策，或者区域发展政策，具有特殊的融资原则。

　　半泽直树所就职的东京中央银行，是商业银行。因此，我们主要介绍一些商业银行的相关知识。这篇短文的目的，是为《半泽直树》提供一些知识性背景，帮助大家深入，并准确地理解剧情。在行文中尽可能使用大众化的词语，可能会因此出现，从专业领域看，表达不准确，或者不完整的情形。如果希望详细地了解银行业，需要进行系统的学习，以及必要的行业实践。

　　商业银行业务种类较多，大致上可以总结为三类：

　　负债业务、中间业务、资产业务。

　　负债业务，是商业银行筹措经营资金的业务。我们常见的负债业务——存款。从法律意义上说，我们将钱存入商业银行，实质上成为了商业银行的债权人。存款业务，是商业银行重要的负债业务之一。除此之外，商业银行的负债业务还有央行融资、同业拆借、金融债券等。

　　中间业务，可以简单地理解为收取手续费的业务。我们常见的中间业务——汇款。汇款手续费的本质是，商业银行为我们提供了结算服务，而收取的费用。商业银行常见的中间业务有，结算业务（汇票、支票、本票等）、银行卡业务（借记卡、贷记卡等）、代理业务（有价证券代理、保险代理、代收代付等）、担保业务、交易业务、托管业务、咨询业务、投资银行业务、保管箱业务等。目前，主流观点认为，一家商业银行中间业务收益占总收益的百分比，是考量一家商业银行是否具有可持续经营能力的一个重要指标（大致而言，比数越大，可持续经营能力越强）。

　　资产业务，商业银行利用资金，获取收益的业务。我们常见的资产业务——贷款。贷款业务收益的本质是，贷款利息和存款利息之间的息差。中间业务和资产业务，是商业银行盈利的主要渠道。目前，一家商业银行的息差收益，如果占总收益的比例过大，会被认为是缺乏可持续经营能力的表现。同时，商业银行自营的投资业务，也是资产业务的一部分。

　　缺乏专业素养，或者行业良知的媒体，经常拿存款低利息、业务费用高、贷款高利息，制造话题，以博取眼球。在我们了解了商业银行的基本概念后，会知道，息差是银行提供融资的收益，业务费用是银行提供服务的收益。股东利益最大化，是企业的基本使命。同样作为企业商业银行，赚取利润，无可厚非。

　　在中国大陆地区，由于中央汇金和财政部，持有了很多商业银行的大比例股份，导致民众容易将：

　　商业银行=政府

　　就世界范围银行业来看，这个等式可能难以成立。

　　我们将话题收回到半泽直树负责的贷款业务上。

　　请大家进行一个情景设想。自己有闲置资金100万元，想借给他人，以获取收益。潜在的客户有三个人：

　　张三，平日无所事事，突然声称自己后院发现了金矿，需要资金挖掘，资金需求20万元；

　　李四，经营深得邻居信赖的社区便利店，需要资金租下便利店旁边的房子，以扩大店面，资金需求5万元；

　　王五，资深成功企业家，经营一家历史30年的公司，目前需要资金扩大业务，资金需求40万元。

　　我们最终会将钱借给谁呢？

　　首先，张三这种不靠谱的事，会被瞬间淘汰。

　　其次，自己知根知底的李四，似乎是个不错的选择。不过，李四的资金需求量较小，需要贷出20个李四业务，才能将闲置资金安排完。同时，也需要付出20次贷款业务的综合成本。

　　最后，王五也是相知多年的邻居，大家也都知道他是一位成功的企业家。王五贷款业务的综合成本较高，通常仍低于8个李四业务的综合成本。重要的是，王五的企业规模远大于李四的企业规模，在同样成功经营的前提下，王五的信用，同样远大于李四的信用。

　　贷款给王五，可能是最优选择。

　　商业银行在贷款业务上的思路，大致也是如此。只要我们想一想，很多时候，坦然地将钱存入不认识的银行，也不愿意将钱借给相识多年的亲戚或者熟人，正是自己认为，大型银行的信用比个人的信用要高很多。无论怎样鄙视和抨击银行，只要还将自己的钱存入其中，就意味着银行信用在自己心目中地位，能够“托付终身”。

　　在看《半泽直树》的过程中，心中一直有个疑问。即使半泽直树有着不幸的过去，也是因为年幼无知，对银行产生的误解。现在的半泽直树，作为一个优秀的融资部经理，多年的银行业务实践，早已将这种误解抹平，为什么仍然要复仇呢？在剧集的最后，给出了答案——大和田故意挖坑，让半泽的父亲往里跳。很大程度上，半泽是向大和田个人的复仇。

　　贷款给优质客户，银行获利，客户提高了资金效率，是双赢。为什么会出现“中小企业贷款难”的现象呢？

　　第一，试图通过商业银行转嫁，或者分担风险。基于这种情况的贷款，在商业银行基本没有通过的可能性。比如，上文例子中的张三。

　　第二，出现资金困难的中小企业，通常缺乏长远的战略规划和资金规划，临时抱佛脚。不能展现让商业银行“信服的证据”。从实践上，缺乏长远规划的企业，也难以成为优秀的企业。

　　第三，贷款交易中，商业银行不是绝对的卖方市场。很多商业银行也面临着大量额度放不出去的困境。《半泽直树》上半部中的5亿日元任务额度，即是如此。

　　中小企业贷款难的问题，很大程度上是企业自身的问题。无论是中国大陆地区、日本，还是放眼世界范围来看，银行业的规范，远优于其它行业。

　　最后，我们说一下剧中多次提到的，“银行家”这个概念。业界似乎没有对“银行家”这一概念，标准或者统一的定义。在实际使用上，少有“银行业的专家”这个意义；其更接近于客户经理，或者高级（大）客户经理。

对于一集弃党们：精彩从第二集才开始。 对于认为半泽的poker face是输招的人：这叫先从气势上吓倒对手，让其心虚，从而露出破绽。 对于大结局来讲：编剧你赢了！同时我表示对编剧的由衷敬佩。行长的行为绝对是意料之外，情理之中。为什么对半泽施行这样的调令，其实眼镜男对大和田只是降职的处分所做的说明可见一二：行长才是那个反黑为白的人；行长要的是内部融合，扩大自己的势力，而非讨好一个能力强大、有可能在未来不懂变通顶撞自己、从而变成强大的敌人的不安分员工。行长说银行看人不看钱，这个如果冠上“我行长为了银行而不为我个人考虑”的前提的话，那么行长大人绝对是一个圣人的角色。但是半泽忽略了行长也是个有私心的人。他看出了半泽对他的利用价值，但是也看出来了半泽对他的潜在威胁，所以搞出了这台“鸟兽尽，良弓藏”，兔死狗烹的戏。 当局者迷。半泽也没有料到，起初是因为行长看出了他有强大的能力，足以制衡大和田，所以即使没有帮着大和田整他，却也没有出面帮助过他一次。而且唯一的几次行长否定了大和田对半泽的调职提案，也都是不动声色的把大和田的仇恨巧妙的转移到了半泽身上。大智若愚，佯装不知，让大和田放松了对行长的警惕，从而全身心的对付半泽，一方面这让行长处于了绝对的安全地带，从而作壁上观，以逸待劳，等待击溃大和田的关键时刻，另一方面，自己不帮半泽，也间接的激发出来半泽潜在的能力，让其能最后扳倒大和田这个高居常务位上的人。但是，当大和田被扳倒，归入行长麾下的那一刻起，大和田&半泽的杠杆失衡了，这就意味着，半泽对于行长而言的最后一点可以榨取的收益也就没有了，剩下的满满都是风险，这样的投资想必一般人都会尽可能的抛弃吧。这也是半泽命运的必然性。 行长不怕半泽报复么？我们根据这十集来模拟一下半泽的心理活动。半泽听到这个任免令的那一瞬间肯定是十分的愤怒，但应该不能爆发。他结合着眼镜男对行长的分析不难很快明白发生了什么事情，从而冷静下来。他不会像对大和田那样对待行长。因为大和田对于他相当于有杀父之仇，报仇是他百折不挠的不竭动力。而他现在已经报了仇，内生动力已经减少的差不多。而且行长对于银行的政策到目前为止并没有违背他对于银行的期望，而对于他的这个调令也只是他头一次接触到行长的私心，所以他会有所不满，但并不会产生报复的实际行动。一方面，他需要考虑到如果仅仅因为自己的不公平调动而去跟行长对抗，如果赢了只是自己升职，但是如果输了，势必会输掉两位同期的前途、妻子花的安定生活等等，，另一方面，如果不跟行长斗，自己仍在东京，还有跟银行的接触机会，而且这只是行长对他个人的“避险措施”，并没有涉及到他人或者是社会，如果就此事报复，缺乏足够的道德大义作为动力来源，内心也不会坚定，而且这样再拍下去的话就变成个人恩怨的情感斗争，反而不是顾全大局的理智行动了。 半泽会就此安分么？对于目前的半泽来讲，虽然之前遇到了很多坎坷，但是他都是在最后笑的人，而现在他刚刚又赢得了人生中最大的一场胜利，现在的他正是最为春风得意的时候，安分对于他来讲并不容易。对于一个每天生活在紧张的战斗环境中的人来讲，对于平静的生活有时候内心里并不能适应。而且胜利多了，人的自信心会增强，但人的自我膨胀的几率也大大提升。在最后的那场董事会上，半泽执意要求大和田下跪，此间行长曾经劝过他，但是他没有听从，这个举动已经可以视作危险信号了。其实对于半泽来讲，乐观来讲，这次的不升反降，对于半泽也有好处，可以让他从渐渐平静下来，让膨胀的气球一点点的泄气，恢复成理智的人，并在一个融洽的小队伍里慢慢适应没有仇恨的日子。而且按照半泽的个性来讲，打击反而会让他变得更加强大。塞翁失马，焉知非福？就像之前大和田他们讲的，半泽去东京中央证券后肯定会和那里打成一片，就像近藤后来在田宫电机那样，和睦相处。但是他肯定还会主动或被动的关注银行的事儿——还有近藤跟眼镜男的时常聚会呢。相信如果行长大人做出什么伤天害理的事情的话，半泽还是会挺身而出有所作为的。但是，那个时候的他，是否还能保持着这样的斗志呢？是否会被生活的安逸消磨了正义之心呢？ 还有，没有了“敌人”，何来斗争？